¿Qué es mejor hacer primero, la tasación o firmar el contrato de arras?
Si la compra depende de una hipoteca, conocer la tasación antes de firmar arras puede ayudarte a valorar el compromiso económico. Eso sí, el orden definitivo debe ser acordado entre las diferentes partes. Lo que exige la ley es tasar el inmueble antes de confirmar el préstamo hipotecario, según nos dice el artículo 13 de la Ley 5/2019,
Antes de solicitar una valoración oficial a una Sociedad de Tasación homologada, pide al banco que te haga un primer análisis de tu capacidad de pago. Después ya podrás organizar tanto la valoración como las condiciones de las arras.
Como no todo el mundo sabe qué se hace primero, la tasación o el contrato de arras, en Tecnitasa queremos darte claridad legal para tus operaciones inmobiliarias. Aquí encontrarás toda la información que necesitas. ¡Sigue leyendo!
¿Qué orden suele existir entre el contrato de arras y la tasación?
En la mayoría de ocasiones, lo que se hace es firmar primero las arras y tramitar después la hipoteca. Aunque esa secuencia permite avanzar en la reserva, la realidad es que deja algunas decisiones relevantes pendientes.
Firmar las arras antes de la tasación
Este orden suele encajar si el vendedor quiere cerrar pronto el acuerdo. La parte negativa para el comprador es que supone entregar dinero antes de conocer el valor que respaldará la financiación.
Hacer la tasación antes de las arras
Este orden permite disponer de más información antes de comprometer una cantidad importante. Eso sí, requiere que el vendedor facilite la visita y acepte el plazo de espera. También implica asumir el coste del informe, incluso aunque finalmente la compra no se cierre.
Si estás valorando esta opción, debes saber si es mejor hacer la tasación con el banco o directamente con una tasadora, ya que puedes organizar el proceso de diferentes maneras.
El orden depende de la operación
Necesitar una financiación cuantiosa supone una situación diferente que contar con abundante ahorro para la compra. Por eso, antes de elegir una secuencia se debe estudiar el presupuesto y las posibilidades de espera del vendedor.
¿Por qué puede ser recomendable tasar antes de firmar arras?
La tasación aporta una referencia independiente sobre el inmueble. Esa información te ayuda a discutir la operación con el banco y a preparar bien el presupuesto para ejecutar la compra.
Conocer el valor de la vivienda
El informe analiza a fondo las características del inmueble y las referencias de mercado que se corresponden. En ocasiones, el resultado puede diferir de manera evidente del precio pedido por el vendedor. Si conoces esa diferencia obtienes herramientas legales para reconsiderar el acuerdo o negociar con argumentos antes de entregar las arras.
Calcular mejor la financiación necesaria
Pregunta al banco qué importe podría financiar y sobre qué valor aplicaría su porcentaje, ya que algunas entidades toman como base el menor entre el precio de compra y la tasación.
Imagina una compra de 250.000 euros y una tasación de 220.000. Si el banco financiara el 80% de ese valor, el préstamo sería de 176.000 euros. Necesitarías aportar 74.000 euros, además de los gastos e impuestos.
En este sentido, es recomendable saber cómo obtener una hipoteca al 80% para adquirir una vivienda y qué aspectos pueden influir en las condiciones de financiación.
Detectar posibles problemas antes de comprometer el dinero
El análisis puede revelar diferencias de superficie o anexos descritos de forma distinta en la documentación. Conocerlas pronto permite solicitar aclaraciones. Pregunta qué incidencias deben resolverse y si podrían afectar al plazo o a la financiación.
¿Qué riesgos tiene firmar las arras antes de la tasación?
La principal dificultad aparece cuando el dinero entregado queda comprometido y la financiación resulta insuficiente. Aquí las consecuencias final dependerán del contrato existente y de qué normativa civil se deba aplicar.
Que la tasación sea inferior al precio de compra
Si el valor de la tasación es inferior, la entidad puede reducir la cantidad que está dispuesta a prestar. Si tus ahorros son ajustados, tendrás que estudiar si puedes cubrir la diferencia. Esto se puede detectar a tiempo con una valoración previa.
Que el banco no conceda la hipoteca
Aunque recibas una tasación favorable, esto tampoco garantiza el préstamo, ya que el banco aún tiene que evaluar tu solvencia y aplicar sus propios criterios de riesgo. Por tu parte, entrega la documentación solicitada y distingue siempre una orientación inicial de una oferta vinculante.
Para reducir las posibilidades de que surjan problemas durante este proceso, puedes revisar los errores comunes al solicitar una hipoteca y cómo evitarlos antes de comprometerte con la compraventa.
Posible pérdida de las arras
En las arras penitenciales del artículo 1454 del Código Civil, el comprador puede desistir perdiendo la cantidad entregada; el vendedor, devolviéndola duplicada. Revisa con un profesional qué arras estás firmando y cómo opera la protección prevista para la financiación.
¿Cómo proteger las arras si necesitas una hipoteca?
Antes de firmar, acuerda expresamente qué ocurrirá si el préstamo necesario no se obtiene:
- Incluir una condición relacionada con la financiación: concreta el importe mínimo necesario y el plazo para obtenerlo. Regula también cómo acreditar la denegación bancaria y cuándo se devolverá la cantidad entregada.
- Incluir una condición vinculada a la tasación: puedes negociar un valor mínimo de tasación compatible con tu presupuesto. Deja claro qué informe se utilizará y qué sucede si el resultado queda por debajo.
- Establecer un plazo suficiente: reserva margen para la visita y el estudio bancario. Contempla también la preparación de la firma. El Banco de España recuerda que no existe un plazo legal concreto para responder a la solicitud de hipoteca.
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En Tecnitasa realizamos tasaciones hipotecarias oficiales. Contáctenos sin compromiso.
¿Por qué elegir Tecnitasa para la valoración de inmuebles?
En Tecnitasa, como sociedad de tasación homologada por el Banco de España, queremos ayudarte a conocer el valor del inmueble con un encargo ajustado a tu finalidad. Si estás preparando una compra, cuéntanos en qué punto se encuentra la operación y qué fechas necesitas considerar.
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Fuentes:
