Diferencia entre tasación de valor de mercado y tasación para garantía hipotecaria
Una vez que entras en el complejo mundo de las tasaciones, lo primero que descubres es que no todas son iguales. Según el propósito y la finalidad, se siguen unos criterios u otros, ya que la información que se quiere obtener no siempre es la misma.
En Tecnitasa, queremos ayudarte a entender la diferencia entre tasación para información de valor de mercado y tasación para garantía hipotecaria. Elegir una tasación incorrecta puede costarte un gran disgusto, sobre todo a nivel económico, de tiempo e incluso de sufrir complicaciones legales en tu operación de compraventa. ¡Toma nota!
¿Qué es la tasación para información de valor de mercado?
La tasación para información de valor de mercado indica el precio más probable de la venta de una casa o cualquier otro inmueble. Este valor representa lo que un comprador pagaría por la propiedad actualmente.
El proceso consiste en un análisis considerando la ubicación, el estado de conservación, la superficie y la demanda de la zona. Para realizarla, la empresa tasadora analiza otros inmuebles vendidos recientemente y con características similares.
Esta tasación es esencial para compradores, vendedores, herederos o cualquier persona dispuesta a conocer el valor real de un inmueble en ese momento determinado.
¿Quién la solicita y para qué sirve?
La tasación para información de valor de mercado es una herramienta para las personas que deseen saber el precio de un inmueble. Es muy común solicitarla ante el reparto de una herencia o personas en proceso de separación. En ambos casos se busca un valor que ayude a realizar una repartición equitativa.
Además, también es utilizada para auditorías, informes contables o valoraciones patrimoniales, debido a que permite conocer el valor de un inmueble sin contar con una intervención bancaria.
De esta forma, la principal función de la tasación para información de valor de mercado es aportar el valor de un inmueble en contextos donde no se necesite financiación hipotecaria.
¿Qué es una tasación para garantía hipotecaria?
Una tasación para garantía hipotecaria es obligatoria para solicitar un préstamo hipotecario. Esta tasación determina el valor del inmueble que sirve como aval ante el banco.
Está regulada por la Orden ECO/805/2003 y solo se realiza por sociedades homologadas por el Banco de España. La tasación se hace con la perspectiva de que la vivienda sirva como aval a la entidad financiera frente a impagos y su objetivo es fijar el valor máximo sobre el que el banco calcula la cantidad a prestar.
Finalidad en la concesión de préstamos
Las entidades bancarias necesitan un informe objetivo y prudente del valor del inmueble como garantía para la devolución del préstamo hipotecario. Este informe, o tasación hipotecaria, se emite por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España, lo que otorga independencia, objetividad y cumplimiento de la normativa.
A través de esta valoración, el banco determina el riesgo de la operación. En caso de impago, el banco se asegura de que el inmueble cubra la deuda conocida.
Principales diferencias entre ambas tasaciones
Aunque podrán ser similares, la tasación para información de valor de mercado tiene como propósito determinar el precio más probable al que podría venderse un inmueble, mientras que la tasación para garantía hipotecaria tiene como objetivo principal determinar el valor del inmueble como garantía en caso de impago para la entidad que concede un préstamo y se realiza siguiendo una metodología estandarizada y regulada por la Orden ECO/805/2003.
Diferencias en finalidad y uso
La tasación para información de valor de mercado se destina a operaciones privadas (compraventas, herencias o separaciones de bienes o divorcios). Su objetivo es servir de referencia para acuerdos entre las partes interesadas sin intervención bancaria.
Por otro lado, la tasación para garantía hipotecaria se usa, como su nombre indica, para respaldar operaciones hipotecarias. Asegura que el valor del inmueble cubre el riesgo ante posibles impagos y es el valor que la entidad financiera toma como referencia para conceder la hipoteca.
Diferencias metodológicas y normativas aplicables
La tasación para garantía hipotecaria sigue una metodología estandarizada y regulada por la Orden ECO/805/2003, puede realizarse solo por sociedades homologadas por el Banco de España, y se rige, entre otros, por el principio de prudencia.
La tasación para información de valor de mercado, en cambio, no está necesariamente sujeta a dichas regulaciones o principios. Tiene una visión de las condiciones actuales del mercado, la oferta y la demanda, y es más flexible y realista.
Diferencias en el valor obtenido
Dependiendo del tipo de inmueble y su situación y otras características físicas o legales, los valores de una tasación para información de valor de mercado y una tasación para garantía hipotecaria podrán ser el mismo, similares o muy diferentes.
En general, el valor de mercado suele ser más alto, ya que refleja el precio de venta en condiciones normales de compraventa, mientras que la tasación hipotecaria calcula un valor prudente para proteger al banco de riesgos.
Diferencias en validez legal y aceptación bancaria
La tasación para garantía hipotecaria tiene validez y efectos oficiales en la tramitación de una hipoteca, siempre que sea conforme a la Orden ECO/805/2003 y haya sido emitida por una sociedad homologada por el Banco de España.
Por el contrario, la tasación para información de valor de mercado no tiene un reconocimiento legal explícito, y podrá tener utilidad exclusivamente informativa, o a efectos de acuerdo entre las partes, o, en su caso, en procesos judiciales.
¿Qué tipo de tasación necesitas en cada caso?
Para decidir qué tipo de tasación necesitamos en cada caso podemos ver los siguientes ejemplos:
Para comprar o vender una vivienda
La tasación de mercado es la mejor elección para operaciones de compraventa entre particulares. Define un precio justo entre comprador y vendedor, basado en la realidad del mercado y en comparativas recientes. Aunque esta tasación no es válida para solicitar una hipoteca, ya que no tiene un valor legal.
Este tipo de tasación la realiza también una sociedad de tasación pero es preciso indicar la finalidad cuando se contrata, ya que la metodología puede ser diferente.
Para pedir una hipoteca
Para pedir una hipoteca es obligatorio presentar una tasación homologada conforme a la Orden ECO/805/2003. El informe tiene que ser realizado por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España.
El documento contiene datos técnicos, una descripción detallada del inmueble, fotografías, planos y el valor tasado. Además, es el único aceptado por los bancos para poder conceder un préstamo y formalizar la hipoteca.
Para herencias, divorcios o valoración patrimonial
En casos de herencias, divorcios y valoración patrimonial, la tasación de información de valor de mercado suele ser suficiente. Aunque, en procesos judiciales, o si hay desacuerdo entre los implicados, puede ser necesario una tasación pericial para obtener validez ante un tribunal.
Para procedimientos judiciales o administrativos
En lo referido a procedimientos judiciales o administrativos (reclamaciones fiscales, divorcios, conflictos o disputas de propiedad) se puede necesitar una valoración con validez legal. En estos casos, el tipo de tasación dependerá de un juez o la administración competente. Podrán solicitar desde una tasación pericial hasta una tasación hipotecaria.
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