La tasación consiste en un análisis realizado por un especialista para determinar el valor de una propiedad. En el contexto de una tasación para una hipoteca, le permite al banco estimar el valor del inmueble que se utilizará como garantía para el préstamo hipotecario. Este paso es fundamental para la aprobación de la hipoteca, dado que la cantidad del préstamo generalmente se calcula como un porcentaje de este valor, a menudo del 80%.
Sin embargo, existen otras circunstancias que pueden requerir una tasación. Entre ellas se incluyen la necesidad de conocer el precio de venta adecuado de una casa, demostrar la solidez patrimonial ante una entidad bancaria o calcular el valor de las propiedades que deben repartirse en un proceso de divorcio o sucesión.
A lo largo de este artículo, desgranaremos todas las particularidades y factores esenciales a considerar en torno a la tasación.
¿Cómo se hace una tasación de una vivienda?
Una tasación inmobiliaria es un proceso que implica la evaluación y el análisis detallado de diferentes factores para determinar el valor de un inmueble. Algunos de estos factores incluyen la ubicación, la calidad y estado de la construcción, la antigüedad del edificio, la superficie construida y útil, la distribución y las condiciones urbanísticas y legales del inmueble.
La tasación se realiza por un profesional competente (habitualmente arquitecto o arquitecto técnico) que cuenta con los conocimientos técnicos y la experiencia necesaria para poder hacer una evaluación rigurosa. Además, es importante tener en cuenta que para que la tasación sea aceptada por el Banco que te va a conceder la hipoteca, debe cumplir con las normativas y regulaciones específicas del mercado español – establecidas por la Orden ECO/805/2003 – y la empresa tasadora tiene que estar homologada por el Banco de España.
El técnico tiene en cuenta diversos factores durante la evaluación de una vivienda:
- La ubicación geográfica, uno de los factores más relevante para la determinación del valor.
- Los servicios disponibles en el área, como parques, escuelas, centros de salud, supermercados, y transporte público, influyen en el valor de la vivienda, pues tener acceso a ellos incrementa su valor.
- La superficie y la distribución también son esenciales para la tasación.
- La calidad de los acabados y materiales de construcción es otro factor importante, ya que una construcción de mayor calidad incrementa el valor de la vivienda.
- La situación de la vivienda dentro del edificio también se considera, teniendo en cuenta aspectos como la orientación y la altura. Un piso situado en una planta alta tiene más valor que uno en planta baja, de la misma manera que un piso con mucha luz y vistas exteriores se valora más que uno interior.
- La antigüedad de la vivienda y del edificio en el que se encuentra también se toma en cuenta. También se tendrán en consideración su estado de conservación y las reformas realizadas
Además, el técnico debe levantar croquis del inmueble, hacer comprobaciones adicionales y verificar documentación, como la Nota Simple del inmueble.
El informe de tasación incluye todos los datos recogidos por el tasador así como el valor de tasación resultante.
Es importante tener en cuenta que para que la tasación sea aceptada por el Banco que te va a conceder la hipoteca, debe cumplir con las normativas y regulaciones específicas del mercado español – establecidas por la Orden ECO/805/2003 – y la empresa tasadora tiene que estar homologada por el Banco de España.
¿En qué situaciones puedo necesitar una tasación?
Aunque se puede necesitar una tasación en muchas situaciones, las más habituales son:
- Solicitar una hipoteca: Cuando se solicita una hipoteca, es imprescindible legalmente que previamente se haya tasado el inmueble por una sociedad de tasación homologada. La entidad financiera necesita saber el valor real de la vivienda para determinar la cantidad de dinero que puede prestar. La tasación asegura que el préstamo no exceda el valor del inmueble, minimizando el riesgo para el banco. Además, el valor de tasación sirve de referencia para el porcentaje de financiación, que puede llegar hasta el 80% del valor de tasación para la residencia habitual, según la Ley 2/1981 del Mercado Hipotecario.
- Subrogación de hipotecas: La subrogación es el proceso mediante el cual se cambia la entidad financiera que tiene la hipoteca, ya sea para mejorar las condiciones o porque el propietario desea cambiar de banco. En este caso, una nueva tasación puede ser necesaria para que la nueva entidad financiera tenga un valor actualizado del inmueble y pueda calcular el nuevo monto a financiar.
- Ampliación de hipotecas: Cuando se desea aumentar la cantidad del préstamo hipotecario, quizás para reformas o para cualquier otro propósito, se necesitará una nueva tasación. El valor de la vivienda puede haber cambiado desde la última tasación, y este nuevo valor permitirá al propietario pedir un préstamo mayor.
- Herencias: Cuando se hereda una propiedad, se puede necesitar una tasación para determinar entre herederos sobre el valor de la propiedad.
- Divorcios: En el caso de un divorcio, si hay una propiedad común, se puede necesitar una tasación para determinar su valor
- Utilizar una vivienda como aval: En algunos casos, se puede utilizar una vivienda como aval adicional para obtener un préstamo.
- Compra-venta de una vivienda: La tasación de una vivienda antes de su venta puede ayudar a determinar un precio de venta justo. Por otro lado, si estás pensando en comprar o vender, la tasación puede ayudarte a asegurarte de que no estás pagando de más por la propiedad, o no estás pidiendo de menos.
- Inversión inmobiliaria: Si estás pensando en invertir en propiedades, la tasación es crucial. Te ayudará a conocer el valor real de la propiedad y a tomar decisiones informadas. Además, si estás buscando financiación para tu inversión, el banco requerirá una tasación.
En Grupo Tecnitasa, como segunda sociedad tasadora en volumen de negocio de España, contamos con homologación del Banco de España y trabajamos habitualmente con prácticamente todas las entidades financieras que operan en el territorio español. Además, contamos con delegaciones en más de 50 ciudades españolas, lo que garantiza un conocimiento muy amplio sobre la zona en la que se encuentra el inmueble sobre el que se realiza la tasación. En todos estos territorios trabajamos con más de 600 técnicos, ingenieros de edificación o arquitectos, que siguen un proceso riguroso y unos estándares de calidad establecidos y garantizados por Grupo Tecnitasa.
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